深度 | 试点5G版“场景革命”,银行竞相上演变形记

  • 日期:08-27
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| 试点5G版“场景革命”,银行竞相上演变形记银行是一个地方还是一个行为?

当你看到这个问题时,你的大脑会出现什么样的画面?一个传统的银行网点,有柜台,工作人员,甚至还有编号机,人们坐着不动,保安人员都在场边.

经典的银行网点只不过是这样一个场景。今天,这一场景正在经历一场新的革命,特别是在5G快递之后,银行正在迅速回归“行为”本身。银行的实体存在将被远程人员和网点的互动所取代。

这已不再是一个假设,而是在该国部分地区正在测试的情景:在6月6日正式发布5G商业许可证之前和之后,国有银行纷纷推出5G概念网点。

5月31日,中国银行宣布在北京推出首个5G插座;

6月12日,工行宣布将测试该银行在苏州的第一个新智能网络;

建行的首批3家5G技术无人银行也于7月中旬在北京正式开业。

银行已经在竞争中发展。 5G技术带给银行实体网点的新体验将成为未来银行的主流吗?银行的5G版“情景革命”会成为银行业的未来吗?

由于这是一场“情景革命”,5G银行是什么样的?最近,《国际金融报》记者走访了建行刚刚在北京正式开业的5G +智能银行。

吸引记者的第一件事就是外表。这款5G +智能银行的装饰主要是蓝白色,整体上充满了科技。当我走进去的时候,我发现银行有不同的功能区,包括金融超市,智能柜员机,金融胶囊,远程直播,智能家居,远程互动娱乐终端,互动桌面等。

在这个网络中,物联网平台收集客流量和当天进出的人数。记者走访时,屏幕显示访客总数超过4000人,记者是当天的第100位访客。该店的一名工作人员告诉记者,前来体验这项业务的人并不多,而且他们大多数都是在外地访问和学习。记者还注意到,附近的许多上班族或居民前来参观,还有一些客户需要处理和咨询业务。

银行里的人不多,大约有五六个工作人员。近年来,在建行网点频繁部署和使用的智能柜员机已成为“5G +智能银行”业务的核心。出口处的智能柜员机位于角落,并不引人注目。外部舱口是专门设计的。当顾客靠近时,门会自动打开并打开。当顾客进入驾驶室时,门将自动关闭并锁定。玻璃雾化以充分保证隐私。这一系列的导入系统由物联网平台智能控制。

据报道,智能柜员机通过自助服务+远程视频辅助完成各项业务,包括个人服务,如账户服务,转账和汇款,投资和财富管理,单位结算卡,小额快速贷款,公共预付款开放等。支付费用,电话费等。

借助5G技术,银行的实时数据传输将更加便捷,大大提高业务处理的效率。网络人员介绍,网络中已经建立了5G网络环境,用户可以连接到体验,服务数据也通过5G传输。《国际金融报》当记者在智能柜员机上体验银行卡业务时,他也明显感受到了网络速度的提升。在不到几分钟的时间内,银行卡的在线处理工作就完成了。

网点内的金融胶囊也非常引人注目。金融太空舱具有人脸识别技术,可以自动识别并向客户提供金融服务。机舱提供稳定的密闭空间,集成了计算机视觉技术,智能语音,机器学习和其他人工智能技术。客户可以自行体验信用卡,投资和财富管理服务,并在离开时自动注销。

“目前,许多企业仍然需要去实体店.5G网点更多的是展示功能。它实际上是一个行业的尝试和探索。毕竟,来到网点的客户越来越少。智能家居区,起点也给顾客带来同样的舒适感,其实质是让顾客拥有更好的体验。工作人员告诉记者,“随着技术的慢慢发展,我相信5G网点将来会更好。”

记者了解到,网络中的智能家居体验区配备了电视和沙发式座椅,可以与家庭场景中的智能助手进行通信,并与客户经理实现远程咨询和视频点播服务。金融超市区域集中展示了建行的各种产品。

据了解,建行的5G +智能银行是业界第一个部署物联网技术,构建网络点主控平台,将所有终端设备连接到网络,集成网点,远程控制,服务调度,安全协调,风险控制,数据监控。六大功能,实现网点远程和全智能运营管理。此外,建行计划未来在北京开设另外14家5G +智能银行。

毕竟,这只是一个考验。实验的背景是银行对变革的期望以及对新技术时代能否跟上发展的担忧。

“5G具体登陆场景必须等待技术的进一步发展和普及。如何在银行推出后开发,我们可以继续测试。”一位国有银行家告诉《国际金融报》记者,“毕竟,没有人能预见未来银行网点的情报。”正确的转型方向。“

不可否认,5G建设还处于起步阶段。有些人认为,目前的5G银行网点急于将生物识别技术,增强现实,虚拟现实技术和其他技术应用到银行服务中。大型银行已加入5G热潮,这也反映出商业银行从未停止过网络的智能转型。

网点的转型是一个紧迫的现实。随着支付方式等金融服务形式的转变,银行网点的转型已成为业界多年来不断探索的重要课题之一。

根据中国银行业协会的数据,2016年银行业平均流动率为84.31%; 2017年平均行业更替率为87.58%; 2018年,这一数字达到88.68%,同比增长1.1个百分点。上市银行整体收盘率高于90%,部分已达95%。根据中国银行的年报,2018年银行电子渠道对网点的替代率达到93.99%。

虽然银行业的下降率逐年上升,但网上银行,手机银行和其他在线渠道已经出现,银行网点作为主要服务渠道的地位逐渐减弱。一方面,客户来到网点,他们需要排队等候业务,时间成本更高,越来越少的人去银行网点处理业务;另一方面,从资金成本的角度来看,经营网络需要支付租金,公用事业,人力,设备等,单纯依靠增加网点数量来赢得更多客户已不再可行。

根据中国银行业协会7月17日发布的《2018年中国银行业社会责任报告》,截至2018年底,中国银行网点数达到228,600家,低于2017年底的228,800家,其中包括5,600家社区网点。 2018年有2,700个微型网络和8006个营业网点。

据上述国有银行家称,在信息经济和互联网金融的冲击下,在金融媒体的多元化竞争中,商业银行难以应对快速变化的市场和客户需求而不做出改变。

在这个人看来,传统的银行物理网络规模庞大,人员众多,但营销方式不足。他们中的大多数是通过网点和折页推广的。同时,评估体系复杂,缺乏团队激励,金融产品单一,市场竞争力不强。 “在互联网金融的大潮中,传统的银行网点将面临转移和替代的新商业模式,颠覆传统的商业理念,”消息人士称。

虽然该人还认为银行网点在渠道网络资源,实体企业客户,信誉和安全以及综合线下服务等其他方面仍具有不可忽视的优势,但转型的紧迫性已经到来。因此,在与互联网金融竞争的过程中,越来越多的银行将注意力集中在线下,试图通过实体网点的转型升级重新吸引更多的客户。

其中,还有银行在网点转型过程中将生活和社会元素的场景嵌入网点,改变银行业务传统实体网点的单一功能和属性,如“家族银行”和“学者”。银行“近年来出现了。咖啡库等在这个人眼里,其实质是解决通过网点吸引顾客并提高顾客粘性的问题。

银行网点的转型一直是一场革命。各大银行也将此视为银行转型中的重要工作,并在年度报告中披露相应的进展。例如,工商银行表示将在2018年底前完成智能转型网点;上海浦东发展银行2018年新增智能3.0网点450多个,占传统网点的40%; 2018年,平安银行成功实现了136个支行标准商业模式升级。

但这些转变尚未找到真正的道路。

5G为银行提供了寻找新过渡路径的可能性。无论是建设银行还是其他几家国有银行,这项实验都充分关注了这项测试。

尽管尚未商业化和大规模生产的银行网点的5G转型并未带来质的变化,但大型银行的积极布局证明银行正在积极探索它们在未来情景中应扮演的角色,或者他们想要成为未来的技术变革。它不可或缺的一部分。

上海财经大学国际金融系主任颜俊阳在接受《国际金融报》采访时表示,5G为银行业务拓展提供了新的机遇,如果银行未能及时布局,银行将失去机会。

苏宁金融研究所高级研究员黄大志指出,《国际金融报》记者指出,目前大型银行抢先部署5G网点是出于战略考虑。金融技术对银行业的影响非常大。该银行抢先布局5G的优势在于,5G可以广泛推广,将成为未来第一个将5G技术应用于网点转型的网络。

他还表示,5G和4G之间的区别,除了速度提升外,实际执行5G后还会出现几何爆炸。传统银行在数据方面已经占有很大优势。 5G的到来将把人们和网络互动产生的数据带到银行,这对银行来说更有价值。

严俊阳还认为,5G可以为自助交易提供更安全,更快捷,更便捷的交易设施,可以提高人机交流和互动的能力,进一步减少人工服务,节省大量人工成本,人脸识别和其他身体识别。将全面推广,语音指令将完全取代触摸屏,银行服务的智能将得到进一步提升。

银行网点遇到5G,这是一个噱头还是一个机会?当银行成为一种行为时,银行网点会“无处不在”吗?

上述国有银行家认为,未来的网络网点应首先明确定位,主要服务客户,提供什么服务,以及网点应具备哪些功能。从长远来看,网点的命运和网点存在的原因将主要取决于是否需要人性化服务以及需要多少人。

“未来可能是一个面向移动的,多渠道无缝连接的银行。银行不再是一个地方,而是一种行为。在这个时候,5G的存在具有重要价值,“消息人士指出。

黄大志还表示,5G将在情景方面给银行网点带来深刻变化。 “传统银行业务是一种人与人之间的服务。在客户到达网络后,客户与网络中的员工进行交互。 5G的普及可能会带来人与事的互动。那时,银行很可能被包含在某个场景中。在下一个5G到来之后,网络速度将会延迟更多。如果远程开户被释放,它也可能对银行业务产生影响。未来的银行可能不是分支机构,不是分支机构,而是服务机构。“p>

对于这些网点的无限性,受访者还认为,未来实现的关键不在于监管的自由化,而是能否提升风险隔离手段和安全验证手段,无论是市场开发还是技术手段。足够成熟以弥补风险。如果将来可以涵盖风险,它自然会导致无限的概念。

此外,对于银行分行转型的重点,黄大志认为,首先,从经营理念来看,我们仍然需要关注客户,深化客户需求,提升客户体验。在网点的地理布局中,我们可以考虑结合区域的特点,形成差异化的竞争和错位竞争。在业务定位方面,虽然有很多银行网点,但它并没有真正形成与客户定位不同的差异化运作。每个地区的客户都更有能力追求差异化和差异化的运营。

(国际金融报记者魏荣志,范家辉)